¿Quieres saber cómo administrar el dinero? Descubre Los 4 Niveles del DINERO Ⓒ
Administrar mejor el dinero, es algo que interesa a todo el mundo. Sin embargo, muy pocos saben cómo gestionar el dinero de manera espectacular.
Hoy te invito a descubrir Los 4 Niveles del Dinero Ⓒ.
Dicho concepto forma parte crucial del método que diseñé y que me sirvió de base para jubilarme joven, vivir viajando alrededor del Mundo y todos estos logros asombrosos.
¿Todavía no los conoces?
Cómo administrar el dinero: lo que muy pocos saben
Hace poco un amigo mío me pregunto cuál era la mejor manera de administrar el dinero.
Sin dudarlo le contesté, que entender y dominar los 4 Niveles del Dinero Ⓒ.
Asombrado, me preguntó de qué se trataba.
Le contesté que era un principio que había desarrollado personalmente desde muy joven gracias al haber trabajado al lado de todos estos multimillonarios.
Intrigado, mi amigo me preguntó qué eran los 4 Niveles del Dinero Ⓒ, y cómo funcionaban.
Y lo más importante de todo, cómo podrían ayudarle a gestionar el dinero mucho mejor de lo que lo había hecho hasta ahora.
Esta fue la explicación que le di.
¿Te interesa?
Los 4 Niveles del Dinero Ⓒ: La forma lógica para gestionar tu dinero mucho mejor
Para gestionar bien el dinero hay que entender que hay varias cosas que se deben de hacer, pero que además tienen un nivel de dificultad distinto, por lo que requieren estrategias distintas y esfuerzos distintos.
A menudo mucha gente piensa que administrar el dinero es un único bloque compacto, que se debe tratar de manera homogénea. Ese es su primer GRAN ERROR.
Si quieres comerte un elefante, mejor córtalo en trocitos.
Cuando se trata de administrar el dinero existen 4 niveles que se deben tener en cuenta:
- NIVEL 1: Gastar Dinero
- NIVEL 2: Ahorrar Dinero
- NIVEL 3: Ganar Dinero
- NIVEL 4: Invertir Dinero
Cada uno de ellos requiere un enfoque distinto a los anteriores, basado en su nivel de dificultad.
Muy a menudo oirás a los falsos gurús del dinero, hablando de que hay que ahorrar e invertir el dinero, cómo si se tratará de la misma cosa.
Eso es cómo comparar ir a pie, con pilotar un cohete espacial.
Ambas son actividades que permiten desplazarte de un lado a otro, pero no requieren el mismo esfuerzo ni la misma preparación.
Es por ello que ahora paso a detallarte la dificultad de cada uno de los niveles del dinero, que te ayudará a administrar el dinero mucho mejor.
Los 4 Niveles del Dinero Ⓒ: Segmentación por dificultad
El primer nivel del dinero es el gastarlo (SPEND).
Seguramente no conocerás a ningún adulto que NO HAYA gastado dinero en toda su vida.
Todos en mayor o menor medida lo hacemos. Gastar dinero es el nivel base de los niveles del dinero.
Ya que todo el mundo gasta dinero, podríamos decir que el nivel de dificultad de gastar dinero es del 0%.
Es por ello, que no nos conformaremos con hacerlo igual que todo el Mundo, así que para gastar tu dinero mejor que la gran mayoría, le pondremos una dificultad del 5%.
El segundo nivel del dinero es AHORRAR dinero (SAVE).
Aquí ya sí que es posible que conozcas a gente que no ha sido capaz de ahorrar ni un euro en toda su vida.
A diferencia del gastar, el ahorrar ya es algo que no está al alcance de todos.
Aproximadamente 1 de cada 4 españoles NO LOGRA ahorrar nada. Eso es un 25%.
Ese sería el nivel base de dificultad de ahorrar dinero.
El tercer nivel del dinero es GANAR DINERO (EARN).
Cuando se trata de ganar dinero, también es raro que haya alguien que no gane dinero a lo largo de toda su vida.
Sin embargo, los alumnos que tengo acuden a mí para aprender a ganar mucho dinero, invertir mejor, y lograr objetivos ambiciosos.
Para lograrlo, no basta con ganar ALGO de dinero, sino que cómo mínimo deberían ganar más que la mediana.
Por definición solo un 50% de personas, pueden ganar más que la mediana (que además en España no es demasiado alta).
Eso sitúa la dificultad de ganar dinero cómo mínimo en un 50%.
El cuarto nivel del dinero es invertirlo (INVEST)
Finalmente, en el nivel superior de la administración de dinero, se encuentra el invertir dinero.
Aquí la dificultad crece de manera exponencial, situándose en un 95%.
¿Cómo obtengo este dato?: por simple deducción.
Si eres un buen inversor, gracias al poder del interés compuesto, al cabo de unos años, deberías tener acumulada tal cantidad de dinero que podrías dejar de trabajar y vivir en lugares paradisíacos alrededor del mundo.
¿Ves al 95% de tus vecinos hacer eso? Yo tampoco. La inmensa mayoría tienen que trabajar duro hasta una jubilación que cada vez se alarga más en la edad.
Ahora que ya conoces los 4 Niveles del Dinero Ⓒ y su nivel de dificultad creciente, ya puedes intuir las bases de la administración del dinero.
Como cada nivel tiene un distinto nivel de dificultad (creciente), ha llegado el momento de que te dé las estrategias que funcionan, para atacar cada segmento.
¿Seguimos?
NIVEL 1: Cómo gastar el dinero mejor (5%)
Que todo el mundo gaste dinero, no significa que lo hagan bien.
De hecho, si lo hicieran mejor, conseguirían resultados mucho mejores de los que obtienen.
En realidad, la gran mayoría, MALGASTA el dinero.
Saber gastarlo BIEN de manera inteligente y efectiva, tampoco es tan difícil, pero hay que saber como hacerlo.
NIVEL 2: Cómo ahorrar mucho más dinero (25%)
Ahorrar mucho dinero es algo que siempre he conseguido gracias a tener claros una serie de principios, que en mi experiencia, mucha gente no tiene.
NIVEL 3: Cómo ganar mucho más dinero (50%)
Aquí ya entramos de lleno en esas actividades de mayor dificultad que por definición, no todos serán capaces de lograr.
Para conseguirlo hace falta un entrenamiento adecuado y perseverancia,
Si al igual que él, quieres aprender a ganar mucho más dinero, te recomiendo que te inscribas a mi Training suscribiéndote aquí.
NIVEL 4: Cómo invertir el dinero de forma rentable (95%)
El nivel más difícil sobre cómo administrar el dinero, es saberlo invertir bien.
Para ello, se requiere esfuerzo, un entrenamiento de altísima calidad, y mucha disciplina.
Obviamente, escucharás muchos falsos gurús del dinero, diciendo que cualquiera puede hacerlo, y que hay formas sencillas y fáciles de lograrlo.
De nuevo me remito a los números y la estadística.
Si invertir fuera tan fácil, todos tus vecinos estarían jubilados en lugares maravillosos. ¿Lo están?. ¿No verdad?. Pues eso.
Después de muchos años de experiencia cómo inversor rentable, he diseñado el mejor curso de Inversión en Bolsa del Mundo.
Aquí puedes leer cómo lo logré.
¡Ahora es tu turno!
Ahora que ya conoces los 4 Niveles del Dinero Ⓒ, ya entiendes por qué la mayoría de la gente fracasa en sus intentos sobre como administrar el dinero de una forma efectiva y muy superior.
Su fallo consiste en atacar un problema complejo (que consta de varias partes y distintos grados de dificultad) con consejos y estrategias simples, erróneas y homogéneas (café para todos).
Por el contrario mis alumnos, entienden los distintos grados de dificultad y esfuerzo de cada etapa de progresión hacia una excelente gestión del dinero, y aplican estrategias probadas e inteligentes, sobre cómo lograrlo.
También puedes participar en los comentarios aquí abajo, contándome, en que Nivel del Dinero tienes (o has tenido) mayores dificultades, y que haces para superarlas.
¡Gracias y Bienvenido!
Hola Jose!
Me he reído mucho con el comentario donde comparas andar con pilotar un coche espacial… y no puedes estar más en lo cierto!!
De niño ahorraba sin ningún tipo de esfuerzo ni conocimientos (aunque con el tiempo he visto cómo la gente vive al día) y sin embargo para GANAR dinero se necesita en la mayoría de las ocasiones muchos años de esfuerzo (una carrera universitaria es un ejemplo o cómo para ser médico se necesitan unos 10 años).
Curiosamente ese esfuerzo intensivo de años (Ganar+Ahorrar) se esfuma con una especulación en 5 minutos.
Me da la sensación que todos podemos tomar cierto consejo en el entorno para elegir una formación a los 18 años, cuya decisión será tomada en función del CARÁCTER y el ESFUERZO que eres capaz de hacer… (“coincidencia” que soy más compatible con los que han decidido esforzarse y ya descarto parejas que no cumplan este requisito)
Sin embargo, los cracks de la inversión no abundan: si pierden no se dice y si parece que te va bien (hipotecado con un cochazo) tratan de copiarlo aunque sea un camino seguro a perderlo todo.
Como anécdota, tengo un amigo que está comenzando como vendedor de crecepelo a ofrecer cursos (metido hasta el cuello en bitcoins y trading). Me sorprende que él piensa que sabe pese a que no le va como a ti… le he intentado convencer y es como hablar con la pared, así que ya le he prohibido que me hable “de su libro” y la pena es toda la gente que va a perder su dinero con su “malainformación”.
Lo has resumido de forma impresionante como siempre, enhorabuena por el artículo.
Un abrazo y muchas gracias!
Pura Vida!
Dani
Cómo administrar el dinero: LOS 4 NIVELES DEL DINERO Ⓒ
¡Muchas gracias Dani por tu excelente comentario y por aportar valor a toda la comunidad de Alumni!
Para mí, el entender las dificultades que nos vamos a encontrar en el camino para conseguir nuestros objetivos, siempre ha sido una pieza crucial en mi forma de proceder y un ingrediente importante en la consecución de muchos logros que pocos alcanzan.
Entender los problemas que vas a encontrar, te permite prever y preparar estrategias inteligentes para superarlos, y sobre todo, utilizar la cantidad de esfuerzo necesario para hacerlo.
El todo fácil, rápido y sin esfuerzo, que tan popular es hoy en día, lo es por estas dos razones:
1- Los falsos gurús se enriquecen vendiendo fórmulas mágicas que no funcionan (¿para qué estropear el negocio con la cruda realidad?) y
2- Muchas personas creen que todo es fácil si se posee la “fórmula mágica” para lograrlo.
A diferencia de ti, yo no intento convencer a los que se equivocan en estos temas. Cómo tú ya has visto, es perder el tiempo.
Lo que si hago, es entrenar a alumnos cómo tú que desde un principio ya han intuido la dificultad de los grandes logros, para que consigan entenderla de forma mucho más profunda, y cómo muy pocos lo hacen, con el fin de ser más efectivos a la hora de superarla.
El halago de “impresionante” que me has dedicado al final es prueba de ello: has sabido entender que para explicar algo tan complejo que tan pocos entienden de una forma tan explícita y sucinta, hay detrás un esfuerzo detrás de décadas, y muchas horas en la elaboración del artículo.
La justa recompensa de todo ello, es ver a alumnos cómo tú, apreciarlo, compartirlo, aplicarlo, y triunfar.
¡Un fuerte abrazo y Pura Vida!
Hola José,
¡Feliz año nuevo!
Como sabes soy muy ahorrador y tanto mi mujer como yo luchamos para aumentar nuestros ingresos.
A nivel de inversión, no estoy capacitado para hablar. A pesar de que estoy construyendo una cartera de acciones (y gracias a Dios todas las posiciones están en verde) ni de lejos consigo batir a los índices.
Así que cada vez más voy metiendo más dinero en la gestión pasiva con aportaciones periódicas. Cada euro invertido me está rindiendo casi un 20% anual. En ese sentido, hoy por hoy, me conformo con “la mediocridad”*.
*Según la estadística, probablemente lo haga mejor que el 80% de la gente.
Te escribo tumbado en una hamaca desde una playa paradisíaca del Pacífico. Pura vida!
Cómo administrar el dinero: LOS 4 NIVELES DEL DINERO Ⓒ
¡Muchas gracias Marcos por tu comentario!
En primer lugar, muchas felicidades por tus merecidas vacaciones y por tomarte la molestia de escribir desde una preciosa playa del Pacífico.
Ha sido un placer verte progresar todos estos años gracias mi entrenamiento y a vuestro esfuerzo. ¡Enhorabuena para los dos!.
Y en segundo lugar, no te preocupes por batir a nadie (ni a los índices).
La mayoría de la gente que ponen su dinero en bolsa, no están invirtiendo, sino especulando, y eso suele acabar con pérdidas abultadas.
Cómo dijo Graham, si la rentabilidad obtenida es satisfactoria, y se ha logrado después de un estudio exhaustivo que evite pérdidas, uno puede darse por satisfecho 🙂
¡Un fuerte abrazo y Pura Vida!
Increible documento José con todos sus post adyacentes.
Ya me he descargado dos guías que recomiendas en tus post (Guía de gastar dinero y guía del ahorro!).
Para cuando crees que volverán tus cursos presenciales?
Feliz año!!
Cómo administrar el dinero: LOS 4 NIVELES DEL DINERO Ⓒ
¡Feliz año nuevo Carlos, y muchas gracias por tu comentario!
Da gusto ver a alumnos cómo tú que aprovechan todo mi material lectivo de forma efectiva.
Con respecto al retorno de mis Cursos Presenciales, hay muchos alumnos que me estáis preguntado sobre el tema, así que creo que lo justo será enviaros un mensaje sobre este tema al correo de suscriptores. (Lo pongo en mi TO-DO list)
Cómo avance y a grandes rasgos todo depende mucho de la evolución del tema COVID.
Cómo sabes, solo entiendo la formación de calidad en formato presencial.
Obviamente, todos los falsos gurús del dinero y las inversiones, promueven lo opuesto con formación en video cursos porque esto es una fuente de ingresos escalable y muy lucrativa para ellos.
La pandemia del COVID, ha intensificado la formación online y la venta de infoproductos a nivel mundial, pero NO me ha movido un ápice en mi convicción de que para crear entrenamientos altamente efectivos hay que entrenar en persona y con un alto grado de personalización del material lectivo adaptado al alumno.
Mi mejor recomendación para todos aquellos que estáis interesados en formaros conmigo en persona sigue siendo:
1- Aprovechar al máximo mi Material formativo mensual y trabajar en su aplicación a vuestro caso personal
2- Si el paso anterior se hace bien, vuestro ahorro y vuestro patrimonio neto deberían ir hacia arriba
3- Cuando llegué el momento de que pueda volver a los Cursos Presenciales, estad atentos al e-mail de contacto (únicamente se puede acceder mediante invitación mía), y no desaprovechéis la oportunidad, pues pueden pasar muchos años hasta que se pueda repetir.
¡Un fuerte abrazo y todo lo mejor para este año que empieza!
¡Pura Vida!
Gran artículo José. Perfecto diría yo. Entendiendo personalmente ; que la perfección se consigue,no cuando no hay nada más que añadir; sino cuando no hay nada más que eliminar.
No deja de sorprenderme lo bién escribes y te explicas y la GENEROSIDAD demuestras haciendonos participes a toda la comunidad Alumni via tu oferta formativa.
En mi caso en particular aun me encuentro en el nivel 3 pero ya pensando seriamente en acceder si es posible a uno de tus cursos a partir de finales de 2024. Fecha en la que espero ya haber ahorrado/ganado lo suficiente para con la base espero adquirir via tus ejercicios y lecturas recomendadas pueda ser “suitable” como alumno a uno de esos futuros cursos presenciales.
Deseandote la mejor de las suertes (en ese pequeño % de cosas realmente no podemos influir pues yo soy del pensar que la suerte se la trabaja cada uno dia a dia) y sobretodo mucha salud para ti y los tuyos.
Un abrazo fuerte. Marc 😉
Cómo administrar el dinero: LOS 4 NIVELES DEL DINERO Ⓒ
¡Muchas gracias Marc por tu comentario y por tus palabras!
Me alegra mucho ver que ya llevas tiempo siguiendo mis enseñanzas con buenos resultados, y sigues adoptando una forma lógica y aversa al riesgo de proceder con tu planificación.
Muchos alumni cómo tú, están esperando a la próxima edición del Executive Máster de Inversión en Bolsa.
No sé para cuando podrá ser y todo dependerá en gran medida de la evolución del COVID y de las restricciones de viaje.
Pero cómo tú bien mencionas acertadamente en tus palabras sobre la suerte, siempre he estado convencido de que la fortuna sonríe más a menudo a los que se preparan para ella. O si lo prefieres:
“Más vale estar preparado y esperar a que llegue la oportunidad, a que llegue la oportunidad y no estar preparado”.
Todo lo mejor para ti y los tuyos en este año que empieza, y espero que nos podamos ver bien pronto.
¡Pura Vida!